工商銀行積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

近日，中國工商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理助理龔光慶受邀參加2020世界人工智能大會“鏈智未來 賦能產(chǎn)業(yè)”區(qū)塊鏈論壇，并發(fā)表《金融區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)踐》主題演講，就區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值、應(yīng)用理念，及對重塑金融行業(yè)格局的重要作用進(jìn)行了深入闡述，特別是對于工商銀行在探索區(qū)塊鏈與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)結(jié)合過程中取得的創(chuàng)新應(yīng)用成果，進(jìn)行了詳細(xì)介紹。

堅(jiān)持自主技術(shù)創(chuàng)新 區(qū)塊鏈平臺厚積薄發(fā)

工商銀行自2015年起潛心研究區(qū)塊鏈技術(shù)，經(jīng)過數(shù)年努力，于2018年推出自主研發(fā)的金融區(qū)塊鏈技術(shù)平臺——工銀璽鏈，又于2020年發(fā)布了銀行業(yè)首個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用白皮書。

在這過程中，工商銀行取得了一系列優(yōu)異成績：在技術(shù)積累方面，工商銀行取得區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新成果60余項(xiàng)，提交區(qū)塊鏈發(fā)明專利82項(xiàng)，2019年工銀璽鏈以“功能業(yè)界最優(yōu)，性能業(yè)界前列”的成績通過工信部可信區(qū)塊鏈權(quán)威認(rèn)證；在應(yīng)用推廣方面，工商銀行已完成業(yè)務(wù)場景落地21個(gè)，涉及業(yè)務(wù)應(yīng)用近80個(gè)，服務(wù)機(jī)構(gòu)超1000家，涉及資金規(guī)模超百億元，相關(guān)成果榮獲了人民銀行科技創(chuàng)新獎、信通院“年度高價(jià)值案例”等多個(gè)區(qū)塊鏈國家或行業(yè)獎項(xiàng)，同時(shí)也為金融同業(yè)輸出了工行解決方案。

直擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)痛點(diǎn) 區(qū)塊鏈應(yīng)用百花齊放

在貿(mào)易金融領(lǐng)域，貿(mào)易結(jié)算工具和融資方式呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)，市場體量龐大，貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)也在不斷提高。目前貿(mào)易融資主要存在流程繁瑣、信息不透明、耗時(shí)長等問題�；�于區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造多機(jī)構(gòu)參與的貿(mào)易融資平臺，連接商戶、金融機(jī)構(gòu)、倉儲管理、物流公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將交易過程中的貨物、單據(jù)、物流、監(jiān)管信息等數(shù)據(jù)流上鏈，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易背景真實(shí)性驗(yàn)證，強(qiáng)化銀行對風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，滿足企業(yè)對在途和倉儲實(shí)物商品融資的需要。

工商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)打造了“中歐e單通”跨境區(qū)塊鏈平臺，聯(lián)合港運(yùn)公司、銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、海關(guān)等多部門打造跨境貿(mào)易金融服務(wù)生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)單據(jù)流、信息流、資金流的流轉(zhuǎn)和可追溯，該項(xiàng)目入選了中組部改革攻堅(jiān)克難優(yōu)秀案例。

在資金管理領(lǐng)域，傳統(tǒng)模式往往存在對賬時(shí)間長、賬務(wù)可篡改、審計(jì)效率低等問題。針對資金管理的區(qū)塊鏈解決方案，一方面將核心信息上鏈，形成信息流、審批流、資金流三流合一，自動執(zhí)行資金申請和審批支付，提升資金管理和支付效率。另一方面多方信息在鏈上相互印證，避免信息不對稱，縮短對賬時(shí)間。區(qū)塊鏈可追溯的特性讓資金鏈路清晰可見，有利于監(jiān)管，也加強(qiáng)了對資金的統(tǒng)籌管理。

工商銀行在資金管理方面積極開展區(qū)塊鏈應(yīng)用實(shí)踐，一是在業(yè)界首次將區(qū)塊鏈與征遷安置工作相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)征遷檔案的全流程鏈上管理和資金穿透式撥付，創(chuàng)新“金融科技+政務(wù)服務(wù)”的征遷管理新模式。二是應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)為貴州扶貧提供全面的數(shù)字化管理，實(shí)現(xiàn)扶貧資金的高效透明管理，提升扶貧的精準(zhǔn)度和實(shí)際效果。

工商銀行在探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用價(jià)值的道路上精耕細(xì)作、敢為人先，以區(qū)塊鏈適用的業(yè)務(wù)場景為創(chuàng)新來源，推動“區(qū)塊鏈+”業(yè)務(wù)賦能，在重點(diǎn)平臺、典型場景上取得突破，以更高效率、更低成本、更佳服務(wù)改善了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，在助力國家戰(zhàn)略、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)普惠民生的同時(shí)，引領(lǐng)著銀行業(yè)創(chuàng)新變革向縱深發(fā)展。