《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》發(fā)布 落實“分層監(jiān)管”理念

　　人民網北京6月10日電 （記者羅知之）據銀保監(jiān)會官網消息，為防范化解重大風險，實現有序恢復和處置，保護金融消費者合法權益和社會公共利益，維護金融穩(wěn)定，近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　《辦法》共五章三十條，包括總則、恢復計劃、處置計劃、監(jiān)督管理和附則�！掇k法》明確了恢復和處置計劃的概念，強調其是機構與監(jiān)管部門在危機情景中的行動指引�！掇k法》規(guī)定適用范圍，明確了金融機構內部的治理架構和監(jiān)管部門之間的協(xié)同工作機制�！掇k法》規(guī)定了恢復計劃、處置計劃的主要內容以及實施流程。《辦法》還規(guī)定了監(jiān)管部門開展可處置性評估、提高可處置性等監(jiān)督管理方面的內容。

　　銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，制定《辦法》的主要目的有兩個，一方面，是為了補齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。目前，監(jiān)管部門在指導金融機構制定恢復和處置計劃方面已經有了初步實踐，積累了一些實踐經驗。但是，也要看到現有關于恢復和處置計劃的監(jiān)管規(guī)定相對分散，內容比較原則，在實際操作方面需要細化和統(tǒng)一標準，強化指導和審核要求。同時，還需要擴展適用機構范圍，落實“分層監(jiān)管”的理念，進一步規(guī)范化和制度化。

　　另一方面，是為了強化金融機構審慎經營的理念，提升防范化解金融風險能力。制定恢復和處置計劃，有利于強化金融機構危機意識和危機應對能力，落實機構的主體責任和股東責任，將審慎經營理念貫穿業(yè)務全流程，真正實現“防患于未然”。通過恢復和處置計劃提前規(guī)劃重大風險情況下的應對和處置措施，提早預判和處理可能面臨的障礙，也有利于壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任和地方政府屬地責任，實現快速有序處置，維護金融穩(wěn)定。

　　“在適用范圍上，‘大而不能倒’和‘小而容易倒’都是恢復和處置計劃所應考慮應對的‘痛點’。根據《辦法》第四條第（一）（二）項的規(guī)定，調整后表內外資產達到3000億元人民幣及以上的存款類金融機構以及金融資產管理公司、金融租賃公司；表內總資產達到2000億元人民幣及以上的保險（控股）集團和保險公司均應當制定恢復和處置計劃。上述數據均為集團并表數據，并表范圍按照銀保監(jiān)會監(jiān)管并表范圍確定。”該負責人說。

　　上述負責人還介紹，《辦法》第四條第（三）項規(guī)定，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務特性、風險狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復和處置計劃的機構。對于中小金融機構，監(jiān)管部門在適用上更加注重靈活性、針對性和匹配性，特別是注重機構的經營實際與監(jiān)管資源情況。監(jiān)管部門將分步、分批、分期明確應制定恢復和處置計劃的中小機構，酌情給予一定的寬限期。中小機構還可以適當簡化恢復和處置計劃的具體要素，適當延長更新頻率�！掇k法》發(fā)布后，監(jiān)管部門將及時開展政策輔導和專題培訓，指導中小金融機構實施《辦法》。

　　《辦法》如何體現對金融消費者權益的保護？銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，目前，我國已經建立了對金融消費者實行系統(tǒng)性保護的金融公共安全網。存款保險制度自2015年施行以來，有力地促進了銀行機構穩(wěn)健經營，給予了存款人更及時、全面的保護。2008年建立的保險保障基金制度更加細化、全面地保障了保單持有人合法權益。近年來，對高風險銀行保險機構的處置實踐中，個人居民儲蓄存款以及投保保單都得到了充分全面的保障。

　　該負責人介紹，《辦法》強調“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險機構等共享恢復和處置計劃，協(xié)調各方面對恢復和處置計劃的制定和實施提供支持和保障�！掇k法》強調“自救為本”，明晰風險應對的主體責任和股東責任，有利于將風險意識全面融入公司治理體系，防止過度承擔風險的“冒險行為”，防范過度依賴公共救助的“道德風險”，有利于促進金融機構審慎穩(wěn)健經營，持續(xù)提升風險管理水平�！胺彩骂A則立，不預則廢”，《辦法》通過要求各方預先規(guī)劃恢復和處置措施、預留恢復和處置資源、預估恢復和處置的外部影響，使得恢復和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護金融消費者的權益和社會公共利益，維護金融安全和穩(wěn)定。