河南等地持續(xù)遭遇強降雨后，多部門迅速聯(lián)動，采取有效措施幫助河南加速恢復生產生活秩序。其中，保險業(yè)積極行動，充分發(fā)揮救助和補償功能。

在我國，各類保險如何起到救災減災防護作用，消費者又該如何投保、索賠？記者采訪了相關保險人士。

車險——

平安產險河南分公司副總經理韓健告訴記者，車輛涉水能否得到賠付，消費者首先要確認是否已經投保涉水險。涉水險專門針對因水淹導致的發(fā)動機損失。2020年9月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，將之前需要單獨購買的涉水險、自燃險、盜搶險、玻璃險、不計免賠和無法找到第三方責任險等共計6個附加險，都并到了車損險里�！败囯U新規(guī)落地之后，購買了車損險的消費者，且保險合同中未附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款的，無需另外購買涉水險就可得到賠付；但在此之前投保的要獲得全額賠付必須要同時購買車損險和涉水險，否則只能獲得除發(fā)動機以外的其他水淹損失賠付�！表n健解釋。

保險公司提醒消費者，如果車輛涉水熄火，不要二次啟動發(fā)動機，因為這樣操作造成的發(fā)動機損壞屬于人為造成的損失，保險公司有權拒絕賠償。

財產險——

家宅受損，企業(yè)生產線、倉庫被淹，也是暴雨、洪災等自然災害中常見的損失，這時候，就需要企業(yè)財產險、家庭財產險“挺身而出”。以平安的小微企業(yè)保為例，如果因暴雨、暴風、洪水、臺風等造成店鋪的房屋主體、設備、裝修等損失，均可理賠。7月24日，受臺風影響，寧波一家蛋糕店廣告牌掉落，因為投保了該保險產品，獲賠7000元。如果投保了家庭財產險，那么因暴雨、臺風等災害造成房屋裝修受損、承重結構等房屋主體受損、家電家具等室內財產受損均可獲得不同程度的賠付。

農業(yè)保險——

2020年中國已經成為全球農業(yè)保險保費規(guī)模最大的國家。農業(yè)保險主要包括種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險，其保險標的基本覆蓋了主要農作物和養(yǎng)殖畜禽。韓健介紹，一般來說，對于極端天氣造成的農作物損失，農戶如果參保了政策性農業(yè)保險，保險公司基本都會給予理賠。在受災后，農戶可根據(jù)自身投保情況及時向保險公司報險，保險公司會到現(xiàn)場進行勘驗、定損。

人身險——

人身險也是自然災害中提供保障的重要險種。消費者可考慮投保人身意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療險，意外傷害險以死亡和殘疾為賠付條件，意外傷害醫(yī)療險則可賠付由意外引發(fā)的身體受傷和疾病所花費的住院醫(yī)療費用。

無論投保哪種保險產品，韓健提醒，消費者在投保和索賠時都需要注意保險條款和除外責任中的相關規(guī)定，比如投保家財險要詳看“免除責任”條款，如果主險沒有符合自己需求的保障責任，可以根據(jù)自己需求另外購買附加險。

銀保監(jiān)會近日已做出全面部署，要求保險機構全力做好河南暴雨災害的保險理賠服務，按照“特事特辦、急事急辦”原則，建立理賠服務綠色通道、簡化理賠流程、提高理賠效率。特別是對因災受傷人員，要通過減少醫(yī)院等級限制、直賠、一站式結算等方式提高理賠效率。對受汛情影響暫時難以查勘定損的，可結合實際預付賠款。

《人民日報》（ 2021年08月09日 第 18 版）

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