電子商務(wù)、進(jìn)出口貿(mào)易、開辟中國市場……越來越多中小企業(yè)跨境金融的需求日益迫切。幫助跨境企業(yè)解決錢的問題，正成為滬上銀行新的業(yè)務(wù)突破口。

近日，匯豐通過與跨境電商數(shù)字API平臺Dowsure豆沙包合作，基于該公司提供的跨境電商賣家在亞馬遜生態(tài)系統(tǒng)中的銷售、庫存和回款等貿(mào)易履約表現(xiàn)數(shù)據(jù)，運(yùn)用匯豐開發(fā)的貿(mào)易履約模型，對賣家在全貿(mào)易鏈條中的融資需求進(jìn)行計(jì)算來提供金融支持，從而實(shí)現(xiàn)更為快速、精準(zhǔn)的審批。這一模式解決了很多中小賣家在傳統(tǒng)融資方式中普遍面臨的審核時間長、融資難度大的問題。此外，匯豐憑借在內(nèi)地和香港兩地的跨境聯(lián)動，可以基于同一電商平臺生態(tài)，為賣家在境內(nèi)外市場的資金需求提供更為協(xié)同和全面的融資方案。

匯豐銀行（中國）有限公司副行長兼工商金融總監(jiān)馬健表示：“作為金融機(jī)構(gòu)，我們希望通過數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用和服務(wù)模式的創(chuàng)新，更好地支持中小企業(yè)通過跨境電商這一新業(yè)態(tài)來積極應(yīng)對外部市場的不確定性。我們希望能充分結(jié)合Dowsure豆沙包的數(shù)據(jù)優(yōu)勢和我們的金融專長，為跨境電商等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)的企業(yè)提供更高效、精準(zhǔn)的金融支持，支持他們更好地走向國際市場?！?/p>

不僅是跨境電商，一些準(zhǔn)備開辟中國市場的實(shí)體中小企業(yè)也有類似的融資煩惱。羅柯賽（上海）國際貿(mào)易有限公司成立于2022年3月，是奧地利ROXCEL集團(tuán)在中國設(shè)立的全資子公司。企業(yè)主營涂布紙、辦公室復(fù)印紙、原紙及造紙相關(guān)原料的批發(fā)銷售，同時兼營進(jìn)口業(yè)務(wù)與出口業(yè)務(wù)，境外業(yè)務(wù)范圍涉及奧地利、泰國、馬來西亞等地區(qū)。盡管母公司很有實(shí)力，但這一子公司在中國成立之初，資本金較少，又沒有報表，沒有業(yè)績，如何借力境外母公司，從銀行獲得貸款？

這個疑問在中國銀行找到了答案。企業(yè)母公司位于奧地利維也納，中國銀行維也納分行對其比較了解，于是中國銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行積極與維也納分行溝通聯(lián)動，以“外保內(nèi)貸”的方式，由維也納分行出具融資性保函擔(dān)保，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行發(fā)放流動資金貸款，為企業(yè)提供了資金支持。

這一答案源于中國銀行的不斷創(chuàng)新。此前，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行與法蘭克福分行海內(nèi)外聯(lián)動，充分考慮外部環(huán)境、客戶發(fā)展、集團(tuán)合作等因素，創(chuàng)新為外資企業(yè)艾寢瑪（上海）國際貿(mào)易有限公司設(shè)計(jì)“外保內(nèi)貸”方案，支持歐洲著名睡眠品牌Emma Sleep集團(tuán)在中國區(qū)的業(yè)務(wù)拓展，2021年放款1000萬元，2022年實(shí)現(xiàn)接力通保續(xù)貸。該業(yè)務(wù)模式在具有類似業(yè)務(wù)需求的外資企業(yè)中，形成了很強(qiáng)的示范效應(yīng)，也實(shí)實(shí)在在地幫助到了不少想要開辟中國市場的外資企業(yè)。

為了更好照顧企業(yè)跨境融資需求，中國銀行上海市分行還建立跨境服務(wù)柔性工作組。小組成員由行業(yè)專家與業(yè)務(wù)骨干組成，目前已牽頭對“走出去”“引進(jìn)來”客戶進(jìn)行梳理，圍繞不同國家的服務(wù)方式，正在制定“一地（國）一策”。小組定期跟進(jìn)與海外分支機(jī)構(gòu)、分行部門、業(yè)務(wù)單位合作進(jìn)展，以客戶為中心，不斷推動產(chǎn)品創(chuàng)新，切實(shí)提升跨境客戶的服務(wù)質(zhì)效。

一直以來，人民銀行上?？偛恳苍诔掷m(xù)紓解中小微企業(yè)跨境融資難題，精準(zhǔn)支持創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如大幅放寬對外債權(quán)債務(wù)管理，取消對外擔(dān)保行政審批，在臨港新片區(qū)推進(jìn)外債一次性登記試點(diǎn)，企業(yè)不再需要每次現(xiàn)場往返辦理登記手續(xù)，外債資金一到位就可以投入經(jīng)營。針對創(chuàng)新型企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模小、跨境融資額度有限問題，允許高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)在1000萬美元額度內(nèi)自主借用外債，切實(shí)解決了創(chuàng)新企業(yè)融資難瓶頸。（作者：張楊）

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