首月0元 免費保障 零首付

警惕互聯(lián)網(wǎng)保險誘導(dǎo)陷阱

晨報記者 楊曉東

“首月0元”“零首付”“免費保障”“抽獎獲取”……網(wǎng)絡(luò)場景中，這般話術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品廣告頁面時有出現(xiàn)，有的消費者在未清楚了解保險內(nèi)容、保費繳納等情況下，便被“免費”誘導(dǎo)而投保。

針對這一亂象，10月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于防范保險誘導(dǎo)銷售的風(fēng)險提示，提醒消費者要清晰地認(rèn)識到“免費”是誘導(dǎo)，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險。

行業(yè)亂象：“首月1元”被指忽悠式營銷

目前市場上包含“首月1元”“1元升級”“免費送保障”“手機(jī)抽獎”等內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳廣告較為普遍，相關(guān)廣告標(biāo)識不清晰不顯著，且往往與共享單車、充電寶等消費場景緊密結(jié)合，一定程度上是在利用消費者的注意力“盲區(qū)”進(jìn)行引流，同時部分消費者由于對保險產(chǎn)品了解不充分，未認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，易引發(fā)消費投訴糾紛。

不少消費者誤以為，每月只需要1元，就能買到幾百萬醫(yī)療報銷額度的保險，“買買買”就在這樣的刺激下產(chǎn)生了。然而首月1元，可不是月月1元，這里隱藏了巨大的風(fēng)險隱患。百萬醫(yī)療險的費率表會按照年齡、是否有社保來設(shè)置不同的繳費標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下，年紀(jì)越大，保費越貴。只是沖著“首月1元”投保的消費者，并沒有認(rèn)知到后續(xù)需要付出多高的成本，稀里糊涂被扣款后，自然無法接受。

“購買保險必須體現(xiàn)購買者本人的意愿�！币晃槐ｋU行業(yè)資深人士表示，隨著技術(shù)的進(jìn)步，購買保險的方式越來越方便，很多年輕人喜歡網(wǎng)上購買�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險在銷售頁面上，必須提示到位，或者設(shè)置一些方式讓消費者強(qiáng)制閱讀條款。在勾選選項上，也要由消費者本人勾選，而不是替消費者默認(rèn)，“每一步要確認(rèn)是消費者本人的意愿，否則很可能涉嫌誘導(dǎo)購買�！�

銀保監(jiān)會：牢記三大注意事項

銀保監(jiān)會表示，這種營銷引流模式存在誘導(dǎo)營銷、信息披露不當(dāng)?shù)葐栴}，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)，易引發(fā)消費糾紛或投訴。

從保險產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費保障”等宣傳未全面展示保費繳納整體情況，實際上是將保費分?jǐn)傊梁笃冢�消費者并未真正享受到保費優(yōu)惠。從監(jiān)管要求看，保險險種的條款和費率，應(yīng)當(dāng)報監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案或批準(zhǔn)。“首月0元”類的銷售宣傳行為，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的問題。

從營銷方式看，營銷片面強(qiáng)調(diào)“首月0元”，卻未對保費繳納整體情況、保險責(zé)任等重要內(nèi)容充分提示，易使消費者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設(shè)置不規(guī)范，故意誘導(dǎo)消費者勾選“購買”“領(lǐng)取”“自動續(xù)費”等選項，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

為保護(hù)消費者合法權(quán)益，防范誘導(dǎo)銷售等風(fēng)險，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局提醒消費者在選購保險產(chǎn)品時注意以下事項，做到明明白白買保險，清清楚楚享保障——

一、因需購買保險產(chǎn)品，不被“免費”迷惑

在瀏覽保險營銷宣傳頁面時，注意了解發(fā)布營銷廣告主體、保險產(chǎn)品承保機(jī)構(gòu)，看清保險產(chǎn)品類型、保障內(nèi)容和收費方式等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險保障需求和消費能力選購，不被“免費”營銷宣傳誘導(dǎo)購買了本不需要的產(chǎn)品。如對宣傳界面內(nèi)容不了解，最好不要隨意填寫個人信息或同意授權(quán)辦理等操作，防范個人信息泄露風(fēng)險。

二、知悉保險合同內(nèi)容，了解條款信息再簽約

消費者如確有投保需求，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險合同，對于未能明確展示保險合同條款等重要內(nèi)容的銷售頁面，不隨意點擊確認(rèn)。著重了解保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期間、保險金額、保費繳納、風(fēng)險提示、客戶告知、投保須知、續(xù)保條件、保險金賠償或給付、猶豫期和退保損失等影響投保決策的重要事項。不盲目跟風(fēng)沖動消費，尤其是線上簽約投保時千萬不要圖方便就“一勾到底”。

三、履行如實告知義務(wù)

訂立保險合同時，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。消費者應(yīng)客觀如實地反饋有關(guān)信息，避免因未能如實告知而影響保險合同效力。消費者隱瞞真實狀況投保，如發(fā)生保險事故，可能得不到保險賠償，容易產(chǎn)生理賠糾紛。

銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，消費者購買保險應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險保障需求和消費能力，與保險公司訂立相應(yīng)保險合同。按照合同約定，投保人支付保費，保險公司在發(fā)生合同約定事故時承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的義務(wù)。不被“免費”誘導(dǎo)，以防自身權(quán)益受到侵害。

分享讓更多人看到